银行卡被冻结面临被拘风险该怎么办？

近期，国家对电信诈骗、网络赌博、地下钱庄等违法犯罪行为展开了严厉打击，形成了高压态势。为了遏制这些犯罪活动所产生的灰色产业链，并顺利侦破由此衍生的洗钱和帮助信息网络犯罪活动（帮信）案件，公安部门通常会对涉案账户及其相关联的账户进行冻结。无论是对犯罪嫌疑人的正当处理，还是对无辜牵连者的误伤，如何正确应对并妥善解决这些问题成为了关键。

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典型案例

案例一

2020 年下半年，外贸商户赵六几张银行卡里的 100 多万元被山东一派出所冻结。当时他专门前往山东，然而在之后的几个月里，赵六频繁遭遇冻卡事件。经与办案部门沟通了解，得知冻结款项涉嫌电信诈骗、网络赌博诈骗的赃款。在赵六的家乡，有众多与赵六有着相同境遇的外贸商户。商户们相互调侃道：“若你的银行账户从未被冻过，那说明你的外贸生意做得还不够出色。”

案例二

王五退休后，因害怕坐吃山空，便四处寻觅赚钱的机遇。有一日，他在微信群里看到一则广告，宣称只要出借 5 张银行卡给小贷公司用于收发贷款，便能赚取千分之一的佣金。王五欣然前往办理。一个月后，王五发现自己名下的银行卡均无法使用。与李四的情况相同，王五也拨打了冻结其账户的某公安局电话，民警让他速速前来协助调查。

案例三

李四由于对工作收入不满，经人介绍在火币网注册了账户，进行泰达币买卖。因为支付宝存在限额，李四便向亲友借用了多个支付宝，绑定在自己的账户上。数天后，李四发现支付宝账号被公安冻结，民警在电话中告知他，其账户里有多笔款项为电信诈骗赃款，并让他前往某区公安局说明情况。

案例四

一日，张三在浏览黄色网站之际，无意间点进了一个赌博网站的链接。他一时手痒，想要试试手气，起初竟赢了好几万。张三惊喜万分，然而在加大赌资投入后，却输了几十万。一个月后的某天，张三发现自己名下的银行卡被冻结，询问银行后，银行告知他其账户被某县公安局冻结。

如果银行账户遭遇冻结，甚至有面临行政处罚、刑事处罚，有哪些措施可以将风险降到最低？我们下面具体来聊一聊。

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逃避不是解决之道，唯有“自首”是出路

根据《公安机关办理刑事案件程序规定》可知,冻结存款、汇款等财产的期限为六个月。不少被冻结账户的朋友听说这个规定后，认为自己“没什么大事”，对银行的建议、民警的规劝不理不睬，决定闭门不出，企图涉险过关。

首先，存款冻结的期限是可以延长的，并没有明确规定最长只能冻结六个月。在这超过半年的时间里，对个人的生活和工作所带来的不便可想而知。即使自己清清白白并未涉及任何犯罪行为，主动配合警方的调查工作也是应当的。

其次，选择躲藏不出门存在被抓获的风险。一旦被捕，自首这一“减轻”情节就失去了作用。所谓减轻情节，指的是在法律上可以从轻处罚的情形。例如，原本可能面临3到10年的有期徒刑，自首后可以减轻到3年以下；原本需要行政拘留的，自首后可能就不需要拘留了。无论是面临治安处罚的张三，还是涉嫌刑事责任的李四、王五、赵六，自首都可以享受到这种“优惠”。失去这样一个重大的“优惠”，实在是可惜。

当然，一旦涉及“当事人是否明知”或“是否存在故意或过失”的辩解问题，警方可能不会接受当事人的解释，这会影响到如实供述的认定，从而影响自首的有效性。然而，主动投案总归不是一件坏事。如果感到害怕，可以让亲友或律师陪同，给自己壮胆。

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坚持事实不松懈，如有辩解需明确

投案后，要坚持如实供述，知道的事情就说知道，不知道的事情就说不知道。不论是帮信罪还是掩饰、隐瞒犯罪所得罪，都需要主观上明知上游行为是犯罪。如果李四、王五、赵六确实是不知情的，就没有必要承认。如果有任何不清楚或感觉不对劲的地方，如果当时确实没有细想，就应该直接说明没有细想，并不必因此感到羞愧，只需要清楚地解释当时没有细想的原因即可。

部分侦查人员观念落后，办案能力有限，却常常试图与当事人拉近距离，说：“你多少说一点，你什么事都没有，不然我们脸面往哪儿搁？”不少当事人吃软不吃硬，因此做出了违心的供述。实际上，这样的违心供述不仅害了自己，也给包括侦查人员在内的司法机关工作人员带来了麻烦。

在坚持事实的基础上，辩解还需具体详尽。随着科技的进步，经济模式和交易模式也在不断发展。有些办案人员的出发点是公正的，态度也是认真的，但未必真正理解案件中的核心专业知识，这可能导致错误的拘留、逮捕、起诉和判决，这种情况并不少见。例如，李四从事的泰达币交易工作，办案人员可能并不真正了解。在这种情况下，当事人需要深入详细地解释工作原理，并且必须要求将这些内容记录在笔录中，不要害怕得罪人。

   先做一个错误的做笔录示范：

   侦查人员：你是怎么进行泰达币交易的？

李四：买家把钱转进我的支付宝里，然后通知我，我就把泰达币转给他。

    侦查人员：买家你认识吗？

    李四：我根本不认识。

    再做一个正确的做笔录示范：

    侦查人员：你是怎么进行泰达币交易的？

    李四：我实名注册了火币网账户，所绑定的支付宝都是向亲友借用的，并非购买所得，其目的在于防止支付宝限额。在火币网上，我依据别人的出售价格进行购买操作，系统会为我随机匹配，生成订单后，我便使用支付宝进行支付，待卖家确认后点击放行，泰达币就会进入我的账户。出售泰达币的流程也是如此。此外，我出售泰达币的价格处于正常水平，既不特别高也不特别低。

    侦查人员：买家你认识吗？

    李四：虽然我不认识对方，但在火币网上的所有信息必须是本人的真实身份信息，包括身份信息、人脸认证信息以及绑定的银行卡信息都必须与本人一致。经我回忆，将涉案款项交易给我的用户也是经过实名认证、高级认证、手机认证和邮箱认证的。

总之，在进行辩解时，应当力求详细且生动。可以概括为三字口诀，即 “经推敲”，要做到有理有据，令人信服；“便查阅”，内容全面翔实，让人过目难忘；“无歧义”，表述严丝合缝，让人无法扭曲其原意。

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相关证据要准备齐全，

检举揭发才会更有成效

在投案时，除了要做好充分辩解的准备，还需要准备好相关的证据。例如，聊天截图、电话录音、纸质合同和转账记录等。

案例2 中的李四李四可以绘制一张买卖火币的流程图，甚至录制一段操作视频交给办案单位。此外，还可以提供支付宝提现到银行卡后的流水记录，以此来证明资金的流向是用于个人，而非帮助他人洗钱。

案例3 中的王五王五可以提供与销售人员的群聊和私聊记录，以及购买者的电话号码和微信账号，以此来证明自己确实是被骗了，而不是故意帮助他人洗钱。

案例4 中的赵六赵六可以提供转账记录、出口合同、报关单、发票、装箱单、报关委托书、核销单等文件，来证明自己的交易是正常的、合规的。

如果确实构成犯罪除了自首悔过之外，还可以争取其他有利于自己的情节。通常这类案件都是通过口口相传形成的。例如，“看到他赚钱我很眼红，所以我也尝试了一下”。在投案之前，多留意“同行”的姓名、相貌、住址和联系方式。检举揭发这些人可能构成立功，立功也是可以减轻处罚的量刑情节。

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犹豫不决不可取，辩护方向需明确

李四、王五、赵六在被刑拘之后，如果期望能够尽早获得取保候审，那么首先需要确定辩护的方向。倘若没有一个明确的方案，就像一方面坚持自己无罪，而另一方面又打算走认罪认罚程序，那么即使是再小的案子，也很难实现取保候审。

方案一，认罪认罚以求取保，成功的概率较大，但后遗症也较为明显。之前我已经提到，辩护就像是打扑克，关键在于手中的牌面（即证据和事实是否充分）。如果侦查人员坚持认为当事人有罪，而当事人也觉得无罪辩护不太可能成功，那么可以选择认罪认罚，争取取保候审。认罪认罚属于合作型司法，与司法机关之间没有摩擦，如果符合取保条件并且能够及时退赃和清退，取保候审的可能性较大。但是，这种方法的缺点是后遗症较大，如果当事人的认罪是违心的，那么之后想要推翻之前的供述将会非常困难，争取无罪的结果仅存理论上的可能性。

方案二为坚持无罪以争取取保候审。此方案成功的概率较小，但后遗症也相对较小。若坚持自身无罪，在司法机关查明事实后，若确定当事人确实无罪或者有罪证据不足，那么也是存在取保候审的可能的。只是这种情况下取保候审的可能性概率相对较低，且与司法机关的对抗性较强。当然，这种对抗并不一定是坏事，选择此方案后遗症较小，案件撤案、不被起诉的可能性很大。

方案三为选择中间道路以争取取保候审。此方式的成功概率和后遗症都处于相对适中的状态。方案三尤其适用于这样的情况：司法机关对于案件的定性把握不准，有意对当事人采取取保候审措施，然而由于被害人未拿到钱，持续向司法机关施压，导致司法机关不敢轻易决定取保。在这种时候，当事人为了争取取保候审，可以声明主动放弃自己所赚取的钱，或者给予被害人一定的人道主义补偿，与此同时坚持自己无罪。这种方案的取保候审概率和后遗症处于前两个方案之间。值得注意的是，当事人应当在笔录中明确表明，拿出钱是出于人道主义考虑，而非表示认罪。

时代中的一粒微尘，落到个人身上便如同一座大山。生活在世间，既要努力增加各方面的资源，通过挣钱购置产业、养活家庭；也要守护好已有的成果，做好风险防控。当面临突如其来的法律责任时，要勇敢地运用法律这一武器，制定周全的应对策略。